太一財富沙龍|私人企業家財富管理

如何讓當代企業百年長青?帶著這個問題,2019年12月23日,太一控股集團聯手中航資本為來自明德書院校友會的企業家們帶來了《百年企業·風雲對話》私享企業家財富管理沙龍。

明德書院由李厚德於2017年發起成立,是深圳市明德儒商企業管理有限公司旗下的品牌,專註於國學商道課程研發和教育,幫助企業家明道優術,助力企業基業長青。」

此次企業家財富管理沙龍,特邀太一控股集團財富管理部總監何慶民先生(Allen)為來賓分享關於「如何讓當代企業百年長青」的觀點。

“企業做得越大,可能面臨的風險越大!”

這是很多企業家共同的心聲。

企業到一定規模後,很多資金都不全是自己的,有股東的,有銀行的,就連抵押給銀行的資產也不全是自己的。

對於中國的絕大多數私營企業,都是企業資產與家庭資產、個人資產混在一起,難以區分的,一旦企業面臨債務風險,還會連累企業家個人和家庭的正常生活……

正因如此,企業經營不容有失,怎樣才能做好財富管理,通過適當的風險對沖來保全資產,隔離風險呢?


為大家詳細列舉以下四點:

1. 企業家最擔心的事


身為企業家,總是不斷地在描繪企業的發展藍圖,不斷去實現三年五年的戰略目標。他們的目標越來越遠大,企業經營總是上臺階,再上臺階。所以他們的經營模式總是陷入一種循環:投資擴大規模,賺到利潤再投資擴大規模。在企業發展階段,賺的錢基本都又砸進去,那麽在這種模式下,他們一定面臨著巨大的風險,因為誰也不能確保每一項投資都是正確的,絕對賺錢的。

他們面臨的風險有來自外部的,也有來自內部的——外部風險:市場風險、政策風險、法律風險……內部風險:財務風險、經營風險、股東問題、富二代接班問題……

這些風險有的是人為因素造成的,也有的是投資環境造成的,讓人防不勝防。如果企業有大筆的貸款,那麽風險還會加倍。那些巨額貸款就像是定時炸彈,懸在他們頭上,一旦資金鏈發生斷裂,他們會出現什麽問題?破產?跑路?跳樓?不敢想象!

所以,企業做得越大,面臨的風險越大。

2. 企業家的貸款風險


企業家憑借自己的聰明才智,讓自己和家人過上了好生活,還有能力養活那麽多職工,為政府解決了那麽多的就業問題。

但是對於企業家,我們有一個疑問:你們企業規模已經這麽大了,財富已經多的幾代人都花不完了,為什麽你們還這麽拼命地工作,不敢停下一會兒?”

他們通常會發自內心地說:不敢停啊,你看我們一停,那麽多工人沒法安置,而且在這個行業已經這麽多年了,你不幹,面子上也過不去,企業規模到一定程度後,就不是僅僅為了錢而經營。再說,我們的資金還不全都是自己的,我們根本不敢停下來。

企業家敢貸這麽多款,是建立在掙的利潤比貸款利息高的基礎上的。那怎麽保證掙的純利潤就能高過貸款利息呢?至少要有兩個前提條件:第一,投資環境好;第二,身體好。

這兩個條件,哪個可控?先說投資環境,大環境大趨勢肯定是不可控的;再說身體情況,很少有企業家能經常保健、參加運動,因為他們有錢沒閑,忙得顧不上。久而久之,疾病也就無可避免。

兩方面都不可控的情況下,怎麽可能出現可控的結果呢?一旦出現問題,企業陷入困境,把家裏的錢拿出來投入,家庭生活品質也會跟著急劇下降,甚至面臨滅頂之災。企業要發展,員工要生存,各方面的壓力一起襲來,又該怎麽辦?

3. 建立風險對沖機制

如何有效應對企業發展過程中的風險?其實這裏有一個好的建議:把大部分錢拿去經營,去沖鋒陷陣,爭取更多的利潤,留一點點錢保家衛國,做一個安全保障基金,在企業或家庭遭受風險的時候,這一點點錢,能給你提供一個很大的保護傘。怎麽提供呢?

很簡單,比如說,你貸了3000萬要投資,那你少投入30萬,會對投資有什麽影響嗎?會對你的家庭有影響嗎?不會的話,我們把這30萬拿出來,給這3000萬上個保險,這就是風險對沖。

4. 建立資產防火墻


對企業主而言,財富管理是一種動態的過程,財富的累積、財富的安全、財富的轉移(空間轉移、社會轉移和代際傳承)這三者之間是同步進行的:並不是說財富積累完成後,才考慮它的安全和轉移問題,而是一邊積累,一邊註重它的安全並做好轉移,以達到平衡配置財務的目標。

“財富沒有永恒的主人”,企業主在經營企業的過程中會面臨諸多風險,所以在資產積累的過程中需要註重財富的安全,必須做好企業資產和家庭資產、個人資產之間的隔離。

中國的絕大多數私營企業,都是企業資產和家庭資產、個人資產混在一起,難以區分的:當企業需要用錢的時候,個人和家庭會無條件的向企業輸血;當自己和家庭需要消費的時候,尤其是購買大宗物件,比如豪宅、豪車,又會從企業抽調資金。

在這種情況下,企業一旦有任何的債務風險,債權人和相關權益人就可以通過法律對你的企業、你個人和家庭的財產進行債務追討。而如果上述的關聯交易被界定為抽逃資本金的話,不僅要以公司的財產來償還,還需要個人資產來償還債務,更為嚴重者還可能被追討刑事責任。

而保險信托因具有債務豁免功能、指定受益功能、不能被查封罰沒等特點,成為了建立企業和家庭風險防火墻的有效工具。正因如此,保險信托成為企業主高安全性、高確定性資產配置的首選。而香港保險信托又因其高度資產保護、離岸資產配置、高私密性等特點,受到越來越多企業經營者的青睞。

太一信托以高凈值人群需求為導向,憑借成熟的保險信托產品及綜合金融服務能力、依托強大的金融科技後盾,為企業家們提供資產增值、財富傳承的全面規劃服務。

2019年12月23日,太一控股集團聯手中航資本為來自明德書院校友會的企業家們帶來了《百年企業·風雲對話》私享企業家財富管理沙龍。